19 sep Bankers frarådingsplikt ved låneopptak

De aller fleste av oss har i løpet av livet behov for lån ved kjøp bolig eller bil. Da er det greit å vite at finansavtaleloven gir forbrukeren et vern i forholdet til banken.

Et viktig eksempel på forbrukervernet i finansavtaleloven er at banken i visse tilfeller har plikt til å fraråde kunden kredittopptak. Bankene plikter å gjøre en kredittvurdering av forbrukeren og løsninger som ikke er forenelige med forbrukerens behov og interesser skal frarådes.

Frarådingsplikten innebærer blant annet at banken skal fraråde låneopptak dersom forbruker ikke har økonomisk evne eller at det foreligger andre forhold hos forbruker som tilsier at låntakeren ikke vil klare å betjene lånet. Bankens fraråding skal alltid gis skriftlig til forbrukeren.

Finansavtaleloven har regler som lemper forbrukers forpliktelse overfor banken i gitte situasjonen. Eksempelvis dersom banken er klar over at forbruker betaler overpris for bolig, men likevel har tilstrekkelig sikkerhet for lånet, eller er i ferd med å gjøre en annen dårlig investering. Det sammen gjelder dersom banken er for rask til å gi usikret kredittgjeld til en forbruker som allerede har betydelig usikret gjeld. Dette kanskje enten ved reduksjon i renten eller lånebeløp, eller en kombinasjon av dette.

Vurdering av en eventuell lemping er en konkret vurdering hvor bankens adferd vil være et viktig moment. Dersom banken er mye å bebreide er det lettere å nå gjennom med krav om lemping. Det er ikke uvanlig at bankene har overvurdert forbrukerens betjeningsevne, noe som medfører at banken ikke har gitt fraråding før kredittopptak. Om forbrukeren har gitt uriktige opplysninger om egen betjeningsevne vil dette tale mot lemping av gjelden.

Dersom du mener at banken har vært for rask ute med å gi deg kreditt, bør du skrive til banken og be om lemping med en henvisning til finansavtaleloven § 47. Det er dessverre ikke lett å nå frem med kravet så dersom banken avslår kan avslaget klages inn til Finansklagenemnda eller forliksrådet/tingretten.

I slike saker kan det være en fordel å få bistand av advokat til å sette opp klagen. Kostnaden ved slike saker dekkes ofte via rettshjelpsdekningen i innboforsikringen. Ta gjerne kontakt med oss for en innledende vurdering.